Kredittstyring
Kredittstyring omfatter prosessene bedrifter benytter for å administrere og kontrollere kreditten de gir til sine kunder. Formålet er å sikre ansvarlig kredittpraksis, redusere risikoen for betalingsmislighold og ivareta bedriftens likviditet. En god kredittstyringsstrategi er essensiell for å unngå betydelige økonomiske tap dersom en kunde ikke oppfyller sine betalingsforpliktelser.
Effektiv kredittstyring bygger på en tydelig kreditthåndbok eller fastsatte kredittrutiner som omfatter retningslinjer for kredittid, kredittrammer og vurdering av kundens betalingsevne. I henhold til norsk lov er det viktig at kredittstyringen skjer i samsvar med god inkassoskikk og relevante bestemmelser i blant annet inkassoloven og foreldelsesloven.
Hvorfor er kredittstyring viktig?
En profesjonell og strukturert kredittstyring bidrar til å minimere risikoen for tap som følge av betalingsproblemer. Selv om det ikke er mulig å eliminere risikoen fullstendig, kan gode rutiner og systemer redusere sannsynligheten for mislighold og behov for inkassotiltak.
Ved å overvåke kunders betalingshistorikk, kredittrating og økonomiske status kan en bedrift identifisere risiko i forkant. Dette gjør det mulig å tilpasse kredittvilkårene og eventuelt iverksette forebyggende tiltak som betalingsgarantier, forskuddsbetaling eller mer restriktive kredittgrenser.
Hvordan fungerer kredittstyring?
Kredittstyringsprosesser varierer ut fra bedriftens bransje, størrelse og forretningsmodell. For mindre virksomheter kan kredittstyring være en enkel prosess der hovedfokus er å sikre at fakturaer betales innen avtalt frist. Større virksomheter, spesielt innen B2B-markedet, har ofte mer omfattende kredittstyringsprosedyrer.
Viktige elementer i en kredittstyringsprosess inkluderer:
- Kredittvurdering: Analyse av kundens økonomiske situasjon basert på regnskapsdata, kredittrapporter og tidligere betalingsatferd
- Overvåking av kredittgrenser: Kontinuerlig vurdering av kundens kredittverdighet og tilpasning av kredittgrenser basert på oppdatert informasjon.
- Automatiserte varsler: Bruk av kredittstyringssystemer eller ERP-løsninger for tidlig varsling ved forsinkelser eller nådde kredittgrenser.
- Oppfølging av ubetalte krav: Systematiske rutiner for påminnelser, purringer og inkassotiltak.
En strukturert og systematisk tilnærming til kredittstyring er en viktig del av god forretningsskikk og bidrar til å sikre en sunn økonomi.
Kredittstyring som et verktøy for bedre likviditet
For bedrifter med stram likviditet er effektiv kredittstyring avgjørende for å opprettholde en stabil kontantstrøm. Ved å sette klare retningslinjer for kredittid og kredittrammer, reduseres risikoen for at store beløp forblir utestående over lengre perioder.
På en annen side kan selskaper med god likviditet bruke fleksible kredittvilkår som et konkurransefortrinn. Lenge kredittid eller større kredittrammer kan være et effektivt verktøy for å tiltrekke seg nye kunder eller styrke relasjoner til eksisterende kunder.
Kredittstyring som risikoreduserende tiltak
En god kredittstyringsstrategi bidrar ikke bare til å forbedre likviditeten, men også til å redusere risikoen for tap. Dette kan oppnås ved å:
- Segmentere kunder basert på deres økonomiske soliditet og betalingshistorikk
- Kredittsjekke både nye og eksisterende kunder jevnlig
- Etablere klare prosedyrer for oppfølging av betalingsforpliktelser
- Ha effektive inkassorutiner i henhold til inkassoloven
Ved å kombinere tydelige rutiner med moderne kredittstyringsverktøy, kan bedrifter redusere risikoen for tap på fordringer og sikre en mer stabil økonomi.
Trenger du hjelp med kredittstyring og inkasso?
En profesjonell inkassopartner kan hjelpe din bedrift med å sikre god kredittstyring, håndtere utestående fordringer og redusere risikoen for tap. Kontakt oss for en uforpliktende prat om hvordan vi kan bistå med kredittstyring og inkassotjenester i tråd med norsk lovgivning.