Kredittvilkår
Kredittvilkår er de avtalte betingelsene som regulerer et kredittforhold mellom en virksomhet (kreditor) og en kunde (debitor). Disse vilkårene fastsetter rammene for hvordan kreditten ytes og tilbakebetales, og benyttes aktivt som et verktøy for risikostyring og betalingsoppfølging.
Begrepet er nært beslektet med lånevilkår, men brukes oftest der det gis kreditt i form av utsatt betaling – eksempelvis ved fakturakjøp eller handelsavtaler.
Hvorfor tilpassede kredittvilkår?
Kreditt innebærer alltid en risiko for at betaling uteblir. Derfor tilpasses vilkårene normalt basert på:
- Kundens økonomiske situasjon og betalingshistorikk
- Virksomhetens kredittpolitikk
- Nivået av risikovilje
- Bransjespesifikke forhold og tidligere erfaringer
En kunde med solid økonomi og god betalingshistorikk vil normalt få gunstigere vilkår enn en kunde med lav kredittverdighet. Målet er å redusere risiko for tap uten å hemme lønnsom kundetilgang.
Vanlige typer kredittvilkår
Kredittvilkår kan variere betydelig, men følgende elementer er ofte inkludert:
- Kredittid: Tidsperioden kunden har til rådighet for å betale kravet. Vanlige betalingsbetingelser i Norge er 14 eller 30 dager netto.
- Kredittramme: Maksimalt beløp kunden får innvilget som kreditt. Denne bør stå i forhold til kundens betalingsevne og tidligere samhandling.
- Administrasjonsgebyr: Et gebyr forbundet med løpende forvaltning av kredittavtalen.
- Etableringsgebyr: En engangskostnad som påløper ved opprettelse av kredittforholdet.
Kredittid og kredittramme – risiko og kontroll
Kredittid – jo lenger kunden har til å betale, desto høyere risiko for betalingsmislighold. Kreditorer bør derfor vurdere kortest mulig kredittid, spesielt for nye eller usikre kunder.
Kredittramme – en høy kredittramme kan gi kunden fleksibilitet, men innebærer også økt risiko for kreditor. Kredittrammen bør settes basert på objektiv kredittvurdering og historikk.
Kredittvilkår og inkasso
Ved manglende betaling i henhold til avtale kredittvilkår, vil kravet kunne overføres til inkasso etter at de lovpålagte stegene i henhold til inkassoloven er fulgt (for eksempel inkassovarsel). I slike tilfeller er det avgjørende at de opprinnelige kredittvilkårene er skriftlig dokumentert, da de utgjør grunnlaget for det rettslige kravet.
Collectia – din partner for trygg kreditt
Hos Collectia bistår vi virksomheter med vurdering og oppfølging av kredittvilkår, og sikrer at disse er i tråd med gjeldende regelverk og bransjestandarder. Vi hjelper deg med hele verdikjeden – fra kredittvurdering til inkasso og rettslig innkreving.
