Betalingsevne
I forbindelse med gjeld, inndrivelse og inkassosaker, diskuteres ofte skyldnerens betalingsevne.
Betalingsevne defineres som det beløpet en skyldner er i stand til å betale etter at de faste utgiftene er dekket.
En betalingsevne kan være negativ, noe som betyr at skyldneren ikke har mulighet til å foreta jevnlige betalinger.
Hva er betalingsevne?
Betalingsevne viser til en skyldners kapasitet til å betale eller nedbetale gjeld, lån eller andre økonomiske forpliktelser.
Den kan beregnes ved en enkel formel: Jo større disponibelt beløp etter faste utgifter, desto bedre er skyldnerens evne til å nedbetale gjelden.
Hvis skyldnerens utgifter er lik eller større enn inntektene, vil det ikke være noe disponibelt beløp igjen, og dermed ingen betalingsevne for å betale ned gjeld eller andre forpliktelser overfor kreditorene.
En enkel beregning av betalingsevne kan se slik ut:
- Skyldners faste inntekter
- Skyldners faste utgifter
- = Skyldners disponibelt beløp
Det er også vanlig å legge inn et rom for diverse utgifter som går utover de faste, før det endelige disponible beløpet fastsettes.
Hvis du har gjeld til norske myndigheter, vil beregningen også ta hensyn til en rekke demografiske og sosiale forhold, som forsørgerplikt, sivilstatus osv.
Arbeid aktivt med betalingsevnen din når du er i dialog med kreditor eller inkassoselskap
Skylder du penger til en bank, en kreditor eller et inkassoselskap, er det lurt å arbeide aktivt med betalingsevnen din.
Ved å tydelig vise ditt disponibelt beløp etter faste utgifter, altså din betalingsevne, kan du synliggjøre hvor mye – eller lite – du er i stand til å betale.
Kreditorer og inkassoselskaper vil ofte vise forståelse for en svak eller manglende betalingsevne, men det er viktig at de får beskjed om situasjonen din.
Om du for eksempel ikke kan nedbetale hele gjelden med det samme, kan betalingsevnen din muliggjøre en avtale om delbetaling.
Forskjellen mellom betalingsevne og betalingsvilje
I inkassosaker skiller man ofte mellom betalingsevne og betalingsvilje. Grovt sett kan skyldnere deles inn i disse to kategoriene.
Betalingsevne handler om hvorvidt personen har økonomisk mulighet til å betale. Betalingsvilje, derimot, handler om hvorvidt personen ønsker å betale.