Betalingsevne
Betalingsevne er et sentralt begrep innen økonomisk rådgivning, inkasso og gjeldsforhandling. Det beskriver en skyldners faktiske økonomiske evne til å betjene gjeld og andre pengekrav, etter at nødvendige faste utgifter er dekket. Betalingsevne er ofte avgjørende for hvordan en sak håndteres av kreditorer og inkassoselskaper.
Hva er betalingsevne?
Betalingsevne viser til en persons eller virksomhets kapasitet til å betale ned gjeld, lån eller andre økonomiske forpliktelser. Det handler altså ikke om vilje til å betale, men om man har råd til det – etter at alle faste og nødvendige utgifter er trukket fra inntektene.
Hvordan beregnes betalingsevne?
Betalingsevne beregnes som forskjellen mellom faste inntekter og nødvendige faste utgifter. Det som står igjen, kalles ofte for rådighetsbeløp, og representerer det disponible beløpet som kan brukes til å nedbetale gjeld.
Formel:
Inntekter – Faste utgifter = Betalingsevne (rådighetsbeløp)
Typiske faste utgifter kan være:
- Husleie eller boliglån
- Strøm, transport og forsikringer
- Mat og husholdningsutgifter
- Barnebidrag og forsørgeransvar
- Andre nødvendige levekostnader
Det er også vanlig å sette av et mindre beløp til uforutsette utgifter før det endelige rådighetsbeløpet beregnes.
Faktorer som påvirker betalingsevnen
Ved vurdering av betalingsevne tas det ofte hensyn til individuelle forhold som:
- Inntektsnivå og type (lønn, trygd, støtteordninger)
- Sivilstatus og forsørgeransvar
- Alder og helsesituasjon
- Eksisterende gjeldsforpliktelser
Offentlige myndigheter som NAV og Skatteetaten, samt private kreditorer og inkassoselskaper, kan bruke slike opplysninger i vurderingene sine.
Negativ betalingsevne
Dersom inntektene ikke dekker de faste utgiftene, vil betalingsevnen være null eller negativ. Det betyr at skyldneren ikke har økonomisk handlingsrom til å betale noe på sin gjeld. I slike tilfeller kan man forhandle om utsettelse, ettergivelse eller søke om gjeldsordning.
Arbeid aktivt med betalingsevnen din
Hvis du skylder penger og er i dialog med kreditor eller inkassoselskap, lønner det seg å jobbe aktivt med å dokumentere din betalingsevne. En enkel budsjettoversikt som viser inntekter og utgifter kan bidra til en realistisk avdragsordning. Selv en lav betalingsevne kan være nok til å inngå en nedbetalingsavtale og unngå rettslige tiltak, forutsatt at det også finnes vilje til samarbeid.
Betalingsevne vs. betalingsvilje
I inkassosaker skilles det mellom:
- Betalingsevne: Den økonomiske evnen til å betale
- Betalingsvilje: Ønsket eller motivasjonen til å betale
En skyldner kan ha høy betalingsevne, men lav betalingsvilje – eller motsatt. Å forstå forskjellen er viktig for å velge riktig strategi i en inkassoprosess.
